上市银行“红包雨”密集来临。
近日，工商银行、招商银行、民生银行等多家银行派发现金红利。南都湾财社记者根据wind数据统计发现，以派息日为统计节点，截至7月16日，42家A股上市银行，已有37家银行完成年度分红，上市银行“红包”派发基本接近尾期。
从2024年累计分红总额来看，42家A股上市银行派发“红包”共计6326亿元，其中，工商银行和建设银行分别达1097.73亿元和1007.54亿元，成为名副其实的分红“大户”。分红最“抠搜”的当属郑州银行，该行去年分红总额为1.82亿元，分红率仅9.69%，在42家A股上市银行中均属最低。
上市银行陆续派发红利
部分银行派发时间提前
近日，多家银行发布2024年年度A 股分红派息实施公告。
浦发银行与宁波银行均于7月16日派发现金红利。其中，宁波银行每10股派发9元(含税)，合计约59.43亿元；浦发银行每股派发0.41元(含税)，合计约124.10亿元。
工商银行现金红利发放日为7月14日，每股派发0.1646元(含税)，合计约586.64亿元。加上2024年中期现金派息511.09亿元，全年总派息额约1097.73亿元，成为A股上市银行派息总额最高的银行。
民生银行“红包”发放也在7月14日，每股派发0.062元(含税)，合计27.15元。加上已派发的2024年度中期现金红利，全年共计派发约84.06亿元。
招商银行分红落地是在7月11日。根据该行公告，每股派发现金红利2.000元(含税)，合计约504.40亿元(含税)。中信银行则在7月10日派发现金红利，每股派发0.1722元(含税)，共95.82亿元(含税)，加上中期分红98.73亿元，全年合计分红194.55亿元。
还有银行即将派发“红包”。农业银行公告显示，该行将于7月17日每股派发2024年末期现金红利0.1255元(含税)，共计派发439.23亿元(含税)。算上此前已经派发的中期分红，该行全年派发约为846.61亿元(含税)。此外，杭州银行拟于7月21日每股派发现金红利0.28元(含税)，共计约20.30亿元。
值得一提的是，上市银行派发年度“红包”通常在6月至7月。但今年有四家国有行分红明显前置。根据公告，交通银行、中国银行和邮储银行均于4月完成“红包”派发，建设银行则于5月完成。而这四家国有行2023年度分红均是在7月份完成，也就是说，今年分红落地时间较去年提前了两三个月。
分红明显前置或与增资有关。今年3月份，这四家银行发布公告，披露向特定对象发行A股股票预案，募集资金用于补充核心一级资本，计划募集资金总规模达5200亿元。今年6月份，四家银行5200亿元的定增募资全部到账。
工行建行分红总额超千亿
郑州银行和苏农银行最低
在“红包”陆续到账之时，哪家上市银行最慷慨也成为股民关注的焦点。
根据上市银行此前发布的利润分配公告，2024年A股上市银行现金分红总额累计将达到6326亿元，同比增加3.1%。
南都湾财社记者根据企业预警通数据统计发现，从2024年累计分红金额来看，工商银行凭借1097.73亿元的总额位居第一，建设银行累计分红总额也超千亿元，达到1007.54亿元。农业银行、中国银行和招商银行紧随其后，累计分红金额均在500亿元以上，分别为846.61亿元、713.6亿元和504.4亿元。
2024年累计分红金额在200亿元以上的上市银行则包括交通银行（281.46亿元）、邮储银行（259.41亿元）和兴业银行（224.33亿元）。
城商行中，去年累计分红前三名分别为江苏银行、上海银行和北京银行，分别为95.54亿元、71.03亿元和67.66亿元。
42家A股上市银行中，也有不少银行2024年累计分红金额低于10亿元。其中，分红总额最低的为郑州银行，根据公告，该行7月10日向普通股股东每10股派发现金红利0.20元(含税)，合计1.82亿元。值得一提的是，郑州银行2024年6月曾因为连续四年不分红，收到中证中小投资者服务中心的《股东质询函》。
分红总额倒数第二和第三分别为苏农银行、紫金银行，这两家银行去年累计分红分别为3.3亿元和3.66亿元。
从分红率来看，有15家银行分红率在30%及以上，最高的当属招商银行，其2024年度现金分红比例高达33.99%，其次是沪农商行和苏州银行，分别为33.9%、32.5%。分红率最低的是郑州银行，为9.69%，也是42家A股上市银行中唯一低于10%的。
数据来源：wind
平安银行分红同比下滑最多
西安银行和宁波银行涨幅高
在监管一再强调树立回报股东意识背景下，也有投资者更关心的是：今年分红是涨了还是跌了？
南都湾财社记者根据wind数据统计发现，42家A股上市银行中，仅3家银行2024年累计分红金额较2023年有所下滑，分别是浙商银行、民生银行和平安银行，降幅分别为4.88%、11.11%和15.44%。平安银行财报显示，2024年该行归属于股东的净利润同比下滑4.2%。
还有5家银行去年分红金额与2023年持平，分别是北京银行、贵阳银行、青岛银行、厦门银行和紫金银行。
分红总额上涨的银行共34家，占比达80.95%。其中，涨幅最高的为郑州银行，这是因为该行2023年分红金额为零，虽然2024年分红金额在42家A股上市银行中最少，但相较2023年，增幅却最高。其次是西安银行和宁波银行，这两家银行去年累计分红分别为4.44亿元和59.43亿元，同比增长了78.31%、50%。此外，杭州银行、浦发银行和齐鲁银行去年分红金额涨幅也较高，分别为37.78%、31.71%和21.15%。
分红增幅较高的银行去年净利润无一例外，实现了增长。比如，郑州银行2023年未向股东派发红包，也是A股上市银行中唯一未派发红包的银行。2024年其归属于股东的净利润在连续两年下降后终于实现逆转，同比增长1.39%至18.76亿元。西安银行去年归属于股东的净利润同比增长3.91%至25.59亿元。宁波银行去年成绩同样亮眼，归属于股东的净利润同比增长6.23%至271.27亿元。此外，杭州银行、浦发银行和齐鲁银行去年归属于股东的净利润增幅分别为18.07%、23.21%和17.77%。
多家银行明确现金分红目标
分析称银行有望迎业绩拐点
在2024年度分红陆续到账后，市场更加关注这些银行今年的经营成色。
数据统计显示，42家上市银行今年一季度累计营收、归母净利润分别同比下降1.7%和1.2%；一季度末不良率1.23%，较2024年末下降1BP；拨备覆盖率238%，较2024年末下降2个百分点。
中国银河证券分析师张一纬认为，一季度银行业绩短期受非息收入扰动，但核心收入增速改善延续，息差降幅收窄，增量信贷投放空间打开。一揽子金融政策出台，降准降息落地，结构性工具加力引导银行信贷结构优化。银行基本面积极因素持续积累，有望迎来业绩拐点。
民生证券分析师余金鑫也认为，随着宏观经济预期改善、房地产风险逐步出清，以及地方政府化债推进缓解市场对银行资产质量大幅波动担忧，银行板块估值有望进一步修复。2025年银行业将呈现“营收筑底、估值修复”特征，但个体分化加剧。
对于2025年的分红计划，不少银行此前已经有所透露。去年11月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理》，强调上市公司应当牢固树立回报股东意识。不少上市银行发布了“提质增效重回报”行动方案，且在方案中提及完善现金分红规划，加强投资者获得感，部分银行甚至提出了明确的现金分红目标。
交通银行在方案中表示，计划未来三年（2025-2027年）每一年度以现金方式分配的利润不少于该会计年度集团口径下归属于本公司股东净利润的30%。分红频率上，将适时实施一年多次分红，使投资者及时分享公司发展的成果，增强投资者获得感。
中信银行在方案中表示，在综合分析银行业经营环境、股东要求和意愿、监管政策等因素的基础上，充分考虑目前及未来的资本金、业务发展、盈利规模、投资资金需求等情况，平衡业务持续发展与股东综合回报之间关系，该行2024—2026年度每年现金分红金额占当年归属于该行普通股股东净利润的比例力争不低于30%。
苏州银行也在未来三年(2025年-2027年)股东回报规划中表示，其现金股利政策目标为每年以现金方式分配的利润不应低于当年实现的可分配利润的30%。
本文自南都·湾财社
采写 | 南都·湾财社记者 刘兰兰
编辑 | 柴华
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